Liquidität könnte zur Absicherung gegen wirtschaftliche Abschwünge dienen. Vergleichen Sie Ihre Optionen, wenn Sie Einlagen und Investitionen für langfristige Ziele miteinander abwägen.
Wie hält man liquide Mittel am besten?
Da die Märkte von wirtschaftlicher Unsicherheit geprägt sind, werden sich viele unserer Kunden unweigerlich fragen: Wie sollte ich in diesem volatilen Umfeld mit meinen Barmitteln umgehen? Die Zinsen werden voraussichtlich länger auf höherem Niveau bleiben, daher sind Geldmarktinstrumente für viele eine immer attraktivere Option.
Genau zu bestimmen, wie Sie Ihre Liquidität optimieren können, ist unverzichtbar, wird aber oft übersehen. Indem Sie Ihr Vermögen in separate Abschnitte unterteilen, können Sie Ziele festlegen, die Ihren Absichten entsprechen. Ganz gleich, ob es sich um Liquidität für etwaige Anschaffungen oder finanzielle Reserven für künftige Investitionen handelt: Einlagenprodukte können vorhersehbare Erträge und einen robusten Kapitalschutz gewährleisten.
Wie viele Barmittel sollten Sie vorhalten?
Ein erfolgreicher Cash-Management-Plan beginnt mit der Kenntnis Ihrer erwarteten Cashflows und Risikotoleranz. Wir streben eine optimale Mischung aus Rendite und Liquidität an – dazu teilen wir Ihre Liquidität in verschiedene Segmente ein, sogenannte „Buckets“.
Viele Kundinnen und Kunden stellen fest, dass sie zu viel Liquidität halten. Wenn Sie lernen, Ihre Liquidität einzuteilen, können Sie renditestärkere Anlageprodukte nutzen und so die Performance Ihres Gesamtportfolios optimieren. Hier ist ein Beispiel dafür, wie eine effektive Cash-Strategie aussehen kann:
Abbildung 1: Diagramme zur Darstellung der Auswirkungen der prognostizierten Inflation auf ein Portfolio von 100 Mio. US-Dollar in realer Kaufkraft.
Um den richtigen Betrag für jedes Bucket zu ermitteln, unterteilen wir Ihre Liquidität in drei Kategorien, je nachdem, wann Sie auf Ihre Mittel zugreifen müssen. Da Liquidität und Renditen gegeneinander abgewogen werden müssen, könnte dies entscheidend dazu beitragen, Ihre langfristigen Ziele zu realisieren.
Erfahren Sie mehr über den optimalen Barmittelbestand für Ihre Ziele
TEILBUDGETS NACH LIQUIDITÄTSBEDARF
Abbildung 2: Diagramme zur Darstellung des Liquiditätskontinuums für langfristige, kurzfristige und unmittelbare Bedürfnisse
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Merkmale: Dieses Bucket konzentriert sich auf den sofortigen Zugang zu Liquidität und bietet in der Regel niedrigere Renditen. Daher sollte er möglichst gering sein und häufig aufgefüllt werden.
Unabhängig davon, ob der Zeithorizont sechs Monate oder fünf Jahre beträgt, sollten Sie Barmittel vorhalten, um sicherzustellen, dass Ihre Transaktionen abgewickelt werden können. Das gleiche Prinzip gilt für die Verwaltung Ihres Anlageportfolios. Die Höhe hängt wahrscheinlich von Faktoren wie Ihrer Fähigkeit zur Generierung neuer Kapitalzuflüsse, Ihrer Risikotoleranz oder der Illiquidität bei längerfristigen Investitionen ab.
Überlegung: Wie viel brauchen Sie, um Ihre Ausgaben zu decken oder Ihr Anlageportfolio zu verwalten? Berücksichtigen Sie den Mindestbetrag an liquiden Mitteln, den Sie möglicherweise für die laufenden Ausgaben benötigen.
Strategie: Der Hauptzweck unseres Brokerage-Geldkontos besteht darin, Sie bei der Finanzierung Ihres täglichen operativen Bedarfs zu unterstützen. Dazu bieten wir tägliche Liquidität und Kapitalerhalt.
Merkmale: Für die zukünftige Verwendung wird eine Liquiditätsreserve beiseite gelegt, die beispielsweise für rechtzeitige Investitionen, Steuerzahlungen oder große Kapitalausgaben vorgesehen ist. Der Schwerpunkt dieses Korbs liegt auf der Optimierung von Liquidität und Rendite und wird idealerweise zwei- bis dreimal pro Jahr für Mittel verwendet, die über Ihr tägliches Budget hinausgehen.
Überlegung: Wie viel Kapital möchten Sie kurzfristig für attraktive Anlagemöglichkeiten bereitstellen?
Strategie: Termineinlagen können Ihnen dabei helfen, potenzielle Erträge zu maximieren und gleichzeitig klar definierte Investitionen/Akquisitionen anzustreben. Da die höhere Rendite mit einer geringeren Liquidität einhergeht, sollten Sie auf die richtige Strukturierung Ihrer Liquidität achten.
Merkmale: Ein strategischer Liquiditäts-Bucket ist für diejenigen gedacht, die Liquidität im aktuellen Umfeld als Investition betrachten. In der Regel werden dabei vorhersehbare Erträge, Kapitalschutz und die größtmögliche Rendite für Einlagenstrategien angestrebt. Auf diese Gelder sollte weniger als einmal im Jahr zugegriffen werden.
Überlegung: „Ich möchte Liquidität beiseitelegen, mit dem ich vorhersehbare Erträge erzielen kann, egal, was auf den Märkten passiert.“
Strategie: Gestaffelte 12-monatige Einlagen. Dieses Portfolio besteht aus vier vierteljährlichen Einlagen, deren Laufzeiten über ein Jahr verteilt sind. Im Laufe der Zeit bleibt die „Leiterstruktur“ erhalten, indem die Erlöse aus fälligen Termineinlagen in neue Festgelder mit einer Laufzeit von zwölf Monaten reinvestiert werden. Hierbei handelt es sich um eine effiziente Cash-Management-Strategie, die Ihnen einen vierteljährlichen Zugang zu Liquidität und gleichzeitig das Potenzial für höhere Renditen bietet.
Ich möchte meinen Barmittelbestand optimieren. Was sind meine nächsten Schritte?
Bei J.P. Morgan nehmen wir uns die Zeit, Ihre Vermögensziele zu verstehen. Dank unserer robusten und sicheren Bilanz sind Ihre Anlagen geschützt, sodass Sie Ihr Vermögen vertrauensvoll in unsere Hände legen können.
Neben den hier erwähnten Strategien bieten wir Einlagenprodukte und andere liquide Alternativen an, die auf Ihre Ziele zugeschnitten sind. Wenn Sie mehr darüber erfahren möchten, wie wir Sie bei der Umsetzung eines zielorientierten Cash-Managements unterstützen können, wenden Sie sich bitte an Ihr Team bei J.P. Morgan.
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